ПроНал, обнал и 115-ФЗ - Марат Самитов

• Ограничьте работу с наличными денежными средствами.

• Осуществляйте уплату налогов, страховых взносов, плату за аренду и иные хозяйственные платежи по счету, где ведете основную деятельность.

Если собрать практические рекомендации, то можно посоветовать следующее:

1) лучше, чтобы учредителем и генеральным директором были разные люди;

2) желательно наличие главного бухгалтера или аутсорсинговой компании;

3) штат должен составлять не менее четырех-пяти человек;

4) уставной капитал должен превышать 10 000 рублей;

5) юридический адрес должен совпадать с адресом фактического местонахождения и при выездной проверке банка подтверждаться;

6) для нового расчетного счета оборот не должен начинаться с больших сумм и превышать 45 000 000 рублей в месяц;

7) адрес массовой регистрации нежелателен;

8) поступления и списания средств оформляйте на разных контрагентов, более трех с каждой стороны. Желательно проверять их перед получением оплаты и платежом в их сторону;

9) не ломать назначение платежа. Пришло за валенки, а ушло за полиэтиленовые трубы;

10) должны быть хозяйственные платежи – зарплата, аренда, сотовая связь, канцтовары и т. д;

11) отчисления налогов должны составлять не менее 1% от дебетового оборота;

12) поступления и списания не должны оформляться на одинаковые суммы;

13) деньги должны полежать на счете 2—3 дня, желательно пользоваться дополнительными услугами банка – зарплатный проект, депозиты и овернайты;

14) вся бухгалтерская и налоговая отчетность сдается вовремя, а иногда даже раньше установленных сроков;

15) по запросу банка вы оперативно представляете необходимые документы;

16) снятие наличности, отправка на карты физлицам и ИП крупных сумм нежелательна, в целом – не более 30% от оборота. При этом вы должны суметь объяснить экономический смысл платежей и представить документы по запросу банка.

Что делать, если из банка пришел запрос документов?

Буду очевиден: надо их представить. При этом желательно на бумаге, с описью и отметкой на вашем экземпляре, а не онлайн через Клиент-Банк. Если отделения банка нет в городе, то отправить курьером, также с уведомлением о получении и описью.

Как видно из судебной практики, если банк заблокировал дистанционное банковское обслуживание без объяснения причин и не требует документов, то желательно представить документы по последним сделкам по собственной инициативе. Это увеличит ваши шансы на положительный исход дела, если дело дойдет до суда.

Необходимо собрать пакет документов и представить в банк. Организуйте выезд сотрудников банка к вам в офис, на склад, производство. Ждите ответа. В случае отказа привлеките юристов для написания жалобы в банк и прокуратуру.

В жалобе необходимо:

• указать на нарушение статьи 858 ГК РФ – «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» – без решения суда и в отсутствии исполнительного производства;

• указать на нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ – «гарантированное клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете клиента»;

• указать на нарушение пункта 2 Федерального закона №115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) – «операции с денежными средствами… подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». Если в отношении конкретной компании, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют, банк не вправе ограничивать права распоряжения собственными денежными средствами.

• констатировать, что до ограничения прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) банк не запрашивал документов по проводимым по данному счету операциям.

• учитывая вышеизложенное, попросить разобраться в правомерности действий банка; снять все ограничения по счетам;

• сообщить, что в противном случае данный вопрос будет решаться в судебном порядке.

Отсутствие доказательств преступного характера вашей деятельности, отсутствие сведений о причастности к экстремистской деятельности или терроризму сыграют в вашу пользу, как это получилось у предпринимателя в деле Арбитражного Суда Челябинской Области № А76—27456/2017.

Активные действия помогут разблокировать счет, во всяком случае, нам удалось защитить своего клиента, и Альфа-Банк разблокировал счет.

Минусы способа: долго, и неизвестно, получится ли пробить оборону банка.

Плюсы способа: при положительном исходе вы честный предприниматель и можете работать дальше.

11 способов вывести средства при блокировке счета по 115-ФЗ

Перед применением любого способа рекомендую предварительно проконсультироваться с юристом. А также имейте в виду, что данные методы стоит применять в крайних случаях, если вам не удалось реабилитироваться перед банком по методичке ЦБ РФ от 30.03.2018 №4760-УС. И вполне вероятно, что после применения данных способов ваше ООО будет не пригодно для дальнейшей работы, так как вы не сможете открыть счета в других банках. Рациональным поступком будем предоставить полный пакет документов в банк и отработать запрос.

1. Исполнительный лист. Получать дольше всего, и это существенный минус данного способа. Если все же вы хотите получить именно исполнительный лист, то ваш сотрудник, поставщик, клиент должен обратиться с исковым заявлением в суд и представить документы, подтверждающие долг. Если процесс затянется дольше необходимого, то для ускорения получения исполнительного листа можете на судебном заседании заключить мировое соглашение с исполнением в ближайшие два дня. И его, естественно, не исполнить: после этого получаете исполнительный лист и предъявляете его в банк для списания денег со счета.

Для ускорения процесса и для опытных юристов можно использовать такое решение: находите дружественный третейский суд или суд Ad Hoc – и просуживаете долг там, получаете решение, обращаетесь в арбитражный суд за выдачей исполнительного листа. Это немного ускорит получение исполнительного документа.

После получения исполнительного документа банк должен следовать следующей схеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» банк незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, о чем в течение 3 дней со дня их исполнения информирует взыскателя.

Банки выполняют процедуры приема к исполнению и уведомляют об их результатах не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения, в соответствии с Письмом ЦБ РФ от 27.03.2013 №52-Т «Об обеспечении незамедлительного исполнения требований о взыскании денежных средств».

В соответствии с ч. 6 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» в случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя, банк или иная кредитная организация вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на 7 дней.

Если с документами все в порядке, деньги вы должны увидеть в течение рабочей недели.

Банк обязан списать денежные средства по исполнительным документам. За неисполнение таких документов банку можно пригрозить штрафом. В соответствии со ст. 17.14 КоАП РФ неисполнение банком содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника влечет наложение административного штрафа на банк в размере половины от денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 миллиона рублей.

2. Судебный приказ по задолженности по заработной плате получается в суде общей юрисдикции по месту проживания взыскателя в течение 10 дней. Для получения судебного приказа надо представить трудовой договор, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, письмо, в котором организация признает долг по зарплате перед сотрудником. Государственную пошлину платить не надо. Взыскатель получает на руки судебный приказ и с банковскими реквизитами идет в банк, в котором открыт расчетный счет. Банк обязан принять к исполнению данный документ и в течение 3 дней его исполнить при наличии денежных средств на счете должника. Минус данного варианта в том, что судебный приказ легко отметить по заявлению должника. Хотя вряд ли кто-то будет это делать.

3. Если не хотите связываться с судом, то создаем комиссию по трудовым спорам (КТС), изготавливаем печать КТС. По сути, это обычная печать, на ней просто написано: «Комиссия по трудовым спорам ООО «РОМАШКА».

Статья 384 Трудового кодекса РФ определяет порядок образования комиссии по трудовым спорам. Согласно этой статье, «комиссии по трудовым спорам образуются по инициативе работников и (или) работодателя (организации, индивидуального предпринимателя) из равного числа представителей работников и работодателя».

Комиссия по трудовым спорам может быть образована в любой